L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de se constituer une épargne, dans l’optique de préparer sa retraite ou de financer un projet.
Lorsque vous souscrivez à ce type de contrat, vous versez des primes mensuelles ou annuelles sur le contrat.
Les primes versées sont alors placées sur un fonds en euros (ou fonds garanti) et sur des unités de compte (UC). Ces dernières sont investies sur les marchés financiers.
Leur rendement dépend donc de la performance des marchés financiers.
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Assurance-vie : pourquoi souscrire pour un avenir plus serein ?
Vous venez de recevoir un courrier qui indique que l’assurance-vie est désormais obligatoire pour toutes les entreprises. C’est une bonne nouvelle, mais comment savoir quel contrat choisir ? Dans quelle mesure la loi du 22 mai 2019 impacte votre assurance-vie ? Avant de souscrire à un contrat d’assurance-vie, il est important de prendre le temps d’analyser et d’évaluer les différents avantages offerts par chaque type de placement.
Votre conseiller en gestion patrimoniale reste le meilleur interlocuteur pour vous aider à faire le tri.
Il peut également vous proposer une solution sur mesure, adaptée à votre profil et votre situation financière. En effet, il existe plusieurs types de contrats : L’assurance-vie classique ou mono support (contrat monosupport) : cette formule permet au souscripteur d’investir sur un seul actif financier (un fond en euros).
Le capital investi est garanti par l’assureur et la performance dépend des marchés financiers.
Les versements sont libres ou programmés et les arbitrages gratuits.
L’offre en unités de compte (UC) est limitée à 30 % du montant total versé sur le contrat et peut être répartie sur plusieurs supports.
Lorsque ce plafond est atteint, l’assureur ne commercialise pas la part des UC excédentaires pendant 2 ans.
Les frais prélevés par l’assureur sont fonction du montant des versements libres effectués mais aussi des arbitrages réalisés ou non durant la période considérée (frais annuel maximum 10 %).
Assurance-vie : pourquoi souscrire pour une meilleure gestion des finances ?
L’assurance-vie est un produit qui permet de constituer progressivement une épargne pour la retraite.
Il permet à l’épargnant de bénéficier d’un cadre fiscal privilégié, avec des avantages spécifiques pour les contrats souscrits après le 13 octobre 1998.
Les différentes formes d’assurance vie L’assurance-vie peut prendre plusieurs formes : – Le contrat mono-support en euros : le capital investi est garanti et les intérêts sont capitalisés chaque année au sein du contrat. Cette catégorie rassemble les fonds en euros (investissements à taux fixes ou progressifs). – Le contrat multi-support : il représente la majorité des contrats actuellement commercialisés (environ 70%). Cela signifie que l’investisseur peut choisir parmi un certain nombre de supports différents, afin d’adapter son placement aux fluctuations du marché. Ces supports ont été diversifiés au fil du temps et comprennent principalement des fonds en euros et des unités de compte (actions, obligations. ). Sachez que si vous souhaitez sortir votre argent pendant la phase de constitution du capital, vous devrez payer des frais sur rachat sur votre assurance vie. Avantages fiscaux Cet outil patrimonial offre une grande flexibilité pour répartir son patrimoine entre immobilier et placements financiers (actions, obligations…) ; il permet également d’optimiser sa fiscalité grâce à un panel très large d’options fiscales : barème progressif, primes versées avant 70 ans non déductibles,.
Assurance-vie : pourquoi souscrire pour protéger votre famille ?
L’assurance-vie est un contrat qui permet de préparer votre avenir et celui de vos proches. Elle permet à son souscripteur d’épargner pour la retraite, la transmission de biens ou l’acquisition d’un bien immobilier.
L’assurance-vie est donc un contrat très intéressant car il peut être souscrit par toute personne majeure, aussi bien par les hommes que par les femmes.
Il peut également être souscrit par des mineurs, mais uniquement si leur représentant légal (parent) a accepté cette délégation. En effet, il faut savoir que l’assurance-vie n’est pas un produit commercialisé comme tel mais un produit financier complexe composé de plusieurs enveloppes fiscales : La clause bénéficiaire est une part essentielle du contrat d’assurance-vie; elle détermine qui sera le destinataire des capitaux versés au moment de la liquidation du contrat (droit à réversion). Cependant, il existe une grande variété de clauses bénéficiaires permettant aux assurés d’organiser librement le versement des capitaux à leurs proches. Dans ce cas, la clause bénéficiaire est désignée comme « révocable » lorsque tout changement doit faire l’objet d’une démarche volontaire du titulaire du contrat. En revanche, si la clause bénéficiaire désignée reste valable jusqu’à son terme normal et qu’elle n’a pas était modifiée ou révoquée avant le terme du contrat alors celle-ci sera considérée comme irrévocable ; La clause standardisée : Cela ne concerne que les couples mariés souhaitant anticiper leur succession.
Assurance-vie : pourquoi souscrire pour bénéficier d’une fiscalité avantageuse ?
L’assurance vie est sans conteste le placement préféré des français. Selon une étude, les contrats d’assurance-vie représentent environ 1 350 milliards d’euros d’encours, soit plus de 150% du patrimoine financier des ménages.
L’assurance vie reste un placement très attractif par rapport aux autres placements financiers, notamment concernant la fiscalité appliquée aux intérêts et au capital.
Les fonds euros proposés par les compagnies d’assurances sont fiscalisés à hauteur de 7,5%.
Le rendement moyen annuel est actuellement inférieur à 2%, ce qui est loin des taux que l’on peut trouver sur les livrets bancaires ou encore sur le marché du crédit immobilier.
Il faut savoir qu’il existe différentes sortes de contrat d’assurance vie : – Contrat monosupport en euros : Ce type de contrat permet à l’épargnant de placer son argent sur un support unique (fonds en euros).
Le rendement obtenu est garanti et il n’y a pas de risque de perte en capital. – Contrat multisupport : Ce type de produit offre la possibilité à l’épargnant de diversifier son épargne grâce à différents supports comme des actions, obligations ou encore des OPCVM (Organismes de placement collectif en valeurs mobilières).
Assurance-vie : pourquoi souscrire pour un capital à transmettre ?
L’assurance-vie est un contrat d’assurance qui permet de constituer, gérer et transmettre un capital au bénéficiaire que vous aurez désigné.
L’assurance-vie est une bonne solution pour faire fructifier votre épargne si vous souhaitez laisser à vos proches un patrimoine et si vous êtes attachés aux notions de liberté, d’autonomie et de transmission.
Vous pouvez décider librement du montant du capital que vous voulez transmettre ou le laisser à disposition de l’assuré jusqu’à son décès.
Le capital peut être composé des sommes versées sur le contrat, mais aussi des intérêts acquis chaque année sur les fonds en euros ou encore des plus-values réalisées sur les unités de compte.
L’avantage principal de l’assurance-vie est la possibilité offerte d’opter pour le barème progressif (de 5% jusqu’à 45%) de l’impôt sur le revenu après huit ans sans imposition supplémentaire ni prorata temporis, ce qui n’est pas possible pour les autres produits financiers.
Assurance-vie : pourquoi souscrire pour un complément de revenu ?
Avec l’assurance-vie, vous pouvez constituer un patrimoine financier pour votre retraite. Cependant, elle peut également être utilisée pour financer d’autres projets, comme un complément de revenu.
L’assurance-vie est une solution qui offre plusieurs avantages. Elle permet d’épargner à votre rythme et de bénéficier d’une fiscalité favorable sur les intérêts générés par cette épargne. Grâce à l’assurance-vie, vous pouvez constituer un patrimoine financier pour votre retraite en effectuant des versements réguliers ou libres.
Vous pouvez même choisir le montant de capital que vous souhaitez verser et la fréquence des versements ainsi que la durée du contrat.
Vous pouvez également procéder à des arbitrages entre les différents supports en fonction de l’allocation financière que vous souhaitez privilégier au sein de ce contrat.
L’intérêt principal de l’assurance-vie est sa fiscalité allégée :
- Les intérêts sont exonérés d’impôt jusqu’à 4 600 euros
- Vos versements sont déductibles du revenu net global (après abattements)
L’assurance vie est un placement financier qui permet de se constituer une épargne et de la transmettre à ses proches.
